賢い頭脳を持ったロボットが全自動で資産運用してくれる”WealthNavi（ウェルスナビ）”
個人投資では難しい分散投資（米国株、日欧株、新興国株、米国債券、物価連動債、金、不動産）ができ、感情に左右されない理論的な投資が可能です。
2016年7月にサービスを開始してから約４年余りで預かり資産は3,700億円、申込件数24万口座を突破しました。
この記事では、SBIネオモバイル証券が提供する「WealthNavi for ネオモバ」について解説していきます。
目次
WealthNavi for ネオモバとは、本家「WealthNavi（ウェルスナビ）」の機能はそのままに料金プランが変更されたサービスです。
2019年４月10日より、
- オンライン証券会社「SBI証券」
- TSUTAYAの運営元「CCCマーケティング」
の提携により設立された「SBIネオモバイル証券」によってサービスが開始されました。
大きな特徴として、少額から投資をはじめられることがあげられ、若年層や投資経験の少ない方をターゲットとしています。
それでは「WealthNavi for ネオモバ」と本家「WealthNavi（ウェルスナビ）」の違いは何でしょうか？見ていきましょう。
| WealthNavi for ネオモバ | WealthNavi | |
|---|---|---|
| 最低投資額 | １万円 | 10万円 |
| 最低積立額 | 5,000円 | １万円 |
| 月額利用料 | 200円（税込220円） ※毎月Tポイントが200pt付与される。 |
無料 |
| 運用手数料 | 年率１％ ※3,000万円を超える部分は年率0.5% |
|
| 運用手数料の長期割 | － | ◯ |
| 入金手数料 | 無料 | |
| 出金手数料 | 無料 | |
| 売買手数料 | 無料 | |
| 為替手数料 | 無料 | |
| スマホアプリ | － | ◯ |
※手数料や月額利用料は税抜で記載しています。
大きく違うのは、
- 月額利用料
- 最低投資額
- 最低積立額
- 運用手数料の長期割
の４点です。
月額利用料
WealthNavi for ネオモバとは、貯まったTポイントで株式投資ができる「ネオモバ」が提供しているサービスの１つです。
ネオモバでは、自分の好きな銘柄を１株単位（ワンコイン）で購入することができ、売買手数料が定額なことから初心者でも始めやすくなっています。
売買手数料は毎月200円～の定額制となっており、月間の株式取引約定代金合計額によって変動します。
| 月間の株式取引約定代金合計額 | サービス利用料 |
|---|---|
| 0円～50万円以下 | 200円（税込220円） |
| 50万円超～300万円以下 | 1,000円（税込1,100円） |
| 300万円超～500万円以下 | 3,000円（税込3,300円） |
| 500万円超～1,000万円以下 | 5,000円（税込5,500円） |
| 以下、100万円ごとに1,000円（税込1,080円）が加算されます。（上限なし） | |
ただ、その補填策として、
- 期間固定Tポイントが200ポイント
が毎月付与されるので、実質の手数料は20円（＝ 220円 – 200円）となります。
次の記事でも紹介しているとおり、ネオモバの売買手数料は他社と比較しても安い傾向があります。
最低投資額
WealthNavi for ネオモバを選ぶ最大のメリットは、最低投資額１万円から始めることができる点です。
この記事を読んでいる投資初心者にとっての心配事は、
「お金の知識がないけど大丈夫だろうか」
「大きく損をしてしまったらどうしよう」
といったことではないでしょうか？
WealthNaviは、ロボットアドバイザーにより自動的に投資してくれるので、金融の知識がなくてもプロの頭脳にお任せして始めることが可能です。
しかし、本家「WealthNavi」では、最初から10万円以上を用意して運用する必要があり、その分、リスクも高くなります。
例えば、運用に失敗して５％のマイナスが発生したときは、１万円では500円の損失で済みますが、10万円では5,000円（10倍）の損失が発生してしいます。
WealthNavi for ネオモバは、通常より10分の１の少額から投資をスタート可能。
「どのように使うのか？」「本当に利益が増えるのか？」を確認しながら安全に投資額を増やすことができます。
最低積立額
WealthNavi for ネオモバでは、積立投資の最低投資額も通常の２分の１の毎月5,000円から始めることが可能です。
積立投資とは、毎月「決まった日」に「決まった金額」を自動で投資する方法をいいます。
例えば、毎月１日に5,000円を投資するといった具合です。
これにより、
「一時的な相場の変動に一喜一憂されない」
というメリットがあります。
僕自身10年間以上にわたり株式投資をしてきました。
これまでリーマンショックやアベノミクスなど多くの相場を経験してきましたが、今振り返って損失を出してきたのは冷静な判断ができなかったときです。
基本、株で儲ける鉄則は、安いときに買って、高いときに売ることです。
しかし、株価が上がり調子のときは、テレビやネットニュースでも騒ぎ立てられ、「今買わなきゃ損！」と冷静な判断ができずに高値掴みをするケースを数多く経験しました。
（未だにIR関連株として一時的に急上昇した銘柄を塩漬けで保有しています。）
本来であれば、リーマンショック級の暴落後があり、市場が完全に冷え込んだときに株や国債を仕込むのが良いですが、そのときは「もう、株は上がることはないだろう。」という心理に陥ってしまい株を購入する勇気が持てません。
その点、積立投資であれば、このような心理的を一切排除して機械的に投資を継続できます。
運用手数料の長期割
WealthNavi for ネオモバには、本家「WealthNavi」にある長期割の制度がありません。
長期割とは、WealthNaviの運用期間と運用金額に応じて、６ヶ月ごとに手数料の割引が拡大するプログラムです。
出典：WealthNavi
毎月１日に判定があり、
- 運用金額が50万円以上ある
- ６ヶ月間出金をしない
という条件に当てはまると７ヶ月目から手数料が年率0.01％（200万円以上は年率0.02%）割り引かれます。
出金をしない限りは、６ヶ月ごとに段階的に下限となる0.9%まで手数料が下がります。
※出金の依頼をした時点で「長期割期間」は終了して手数料はもとに戻ります。
WealthNavi for ネオモバを始めるには、まずはSBIネオモバイル証券の口座開設をする必要があります。
口座開設は簡単です。
まず、ネオモバの公式サイトの「口座を開設する」から基本情報の入力と本人確認書類のアップロードを行います。
数日後に郵送で「口座開設完了のご案内」が届くので記載されたパスワードでログインすれば完了です。
実際の口座開設の手順は『ネオモバでTポイント株式投資をしよう！実際に口座開設＆使ってみた』でも解説しています。
