おてがるPayは、大手金融機関であるJCB・三菱UFJニコス・UCカードの出資により設立された「JMS（ジェイエムエス）」が提供するモバイル決済サービスです。
おてがるPayを導入することにより
- クレジットカード
- 電子マネー
- ギフトカード
の合計26種類のキャッシュレス決済に対応させることが可能。
全国で19万店の加盟店実績を持ち、大手ならではのアフター・フォロー体制で評判も上々です。
この記事では、JMSが提供する「おてがるPay」を他社と比較・メリットとデメリットをまとめました。
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目次
決済方法
おてがるPayは「クレジットカード」「電子マネー」「ギフトカード」の決済方法に対応しています。
他社モバイル決済と比較すると次のとおりです。
| おてがるPay | Airペイ | 楽天ペイ | Square | Coiney | |
|---|---|---|---|---|---|
| クレジットカード | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 電子マネー | ◯ | ◯ | ◯ | － | ◯ |
| スマホ決済 | － | ◯ | ◯ | － | ◯ |
| ギフトカード | ◯ | － | － | － | － |
| ポイント | － | ◯ | － | － | － |
おてがるPayは”中国インバウンド”に強い
おてがるPayの他社にはないメリットとしては、銀聯カード（ぎんれんかーど）に対応していることが挙げられます。
銀聯カードとは、
- 全世界取引高：1,400兆円以上
- 全世界発行枚数：70億枚以上
- 全世界加盟店数：5,100万以上
の国際ブランド「VISA」をも凌駕する中国人の”お財布代わり”と言えるほど深く浸透しているカードブランドです。
訪日観光客の４分の１以上を占める中国人観光客を取り込むことができ、中国インバウンドに対応させることができます。
決済手数料
おてがるPayの決済手数料は、業界最安水準をうたっているAirペイとほぼ同等です。
例えば、クレジットカードの決済手数料が５％のとき、１万円の商品を決済すると500円（＝１万円 × ５％）が決済手数料として店側に請求されます。
クレジットカード
クレジットカードの決済手数料は、Squareを除いてほぼ横並びとなっています。
| おてがるPay | Airペイ | 楽天ペイ | Square | Coiney | |
|---|---|---|---|---|---|
| VISA | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.25% | 3.24% |
| MasterCard | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.25% | 3.24% |
| JCB | 3.74% | 3.74% | 3.74% | 3.95% | 3.74% |
| American Express | 3.74% | 3.24% | 3.24% | 3.25% | 3.24% |
| Diners Club | 3.74% | 3.74% | 3.74% | 3.25% | 3.74% |
| Discover Card | 3.74% | 3.74% | 3.74% | 3.25% | 3.74% |
| 銀聯カード | 3.74% | － | － | － | － |
※楽天ペイは、2019年10月から2020年６月までの期間限定で全てのブランドが決済手数料3.24%です。
国際ブランドの種類に関わらず、
- おてがるPayでは、MUFGカード、DCカード、三菱UFJカード、ニコスカード、UCカード
- Coineyでは、セゾンカード
の決済手数料が3.24%となります。
電子マネー
電子マネーの決済手数料は、おてがるPayの交通系電子マネーが他社より”0.5%”だけ高くなっています。
| おてがるPay | Airペイ | 楽天ペイ | Square | Coiney | |
|---|---|---|---|---|---|
| 楽天Edy | － | － | 3.24% | － | － |
| Suica | 3.74% | 3.24% | 3.24% | － | － |
| nanaco | － | － | 3.24% | － | － |
| WAON | － | － | 3.24% | － | － |
| Apple Pay | 3.74% | 3.74% | 3.74% | － | － |
| Google Pay | 3.74% | － | － | － | － |
| iD | 3.74% | 3.74% | 3.74% | － | － |
| QUICPay | 3.74% | 3.74% | 3.74% | － | － |
| 交通系電子マネー | 3.74% | 3.24% | 3.24% | － | 3.24% |
※楽天ペイは、2019年10月から2020年６月までの期間限定で全てのブランドが決済手数料3.24%です。
キャッシュレス・消費者還元事業
主要なモバイル決済サービスである
- おてがるPay
- Airペイ
- 楽天ペイ
- Square
- Coiney
は、政府が実施する「キャッシュレス・消費者還元事業」の対象となっています。
2019年10月１日から2020年6月30日までの９ヶ月間にわたって実施される対象の支援策は、次のとおりです。
| 消費者への還元 | キャッシュレス決済により最大５％還元 |
|---|---|
| 決済端末等の導入補助金 | 決済事業者がキャッシュレス決済端末費用の１／３を負担することを条件として、国が残りの２／３を補助 |
| 決済手数料の補助 | 国が決済手数料（3.25%以下）の１／３を補助 |
決済手数料は実質2.16%
おてがるPayでは、決済手数料の補助により「キャッシュレス・消費者還元事業」に登録した店舗は、2019年10月１日から2020年6月30日まで決済手数料が2.16%になります。
対象ブランドは、次のとおりです。
カードリーダーやプリンターも無償提供
おてがるPayでは、決済手数料の補助により「キャッシュレス・消費者還元事業」に登録した店舗は、カードリーダーやプリンターが無償提供されます。
入金サイクルと振込手数料
入金サイクルは、楽天ペイとSquareが”最短翌日”と短くなっています。
金融機関との付き合いも深く資金が円滑にある経営者であれば問題ありません。
しかし、小規模な小売店や飲食店にとって、入金サイクルが遅いのは死活問題であり、下手をすれば現金が底をついてしまいます。
そうなれば、仕入れにも影響がでるようになり、お客様がいくら来店しようと商品やサービスを正常に提供できない事態に陥ってしまいます。
だからこそ、モバイル決済サービスを選ぶときは、”入金サイクルの早さ”に着目することも必要となります。
| 入金サイクル | 振込手数料 | |
|---|---|---|
| おてがるPay | 最大で月６回 | ０円 |
| Airペイ | 最大で月６回 ※みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行 |
０円 |
| 楽天ペイ | 最短翌日 | ０円 ※楽天銀行 |
| Square | 最短翌日 ※三井住友銀行、みずほ銀行 |
０円 |
| Coiney | 手動入金：月６回 自動入金：月１回 |
10万円未満：200円 10万円以上：０円 |
おてがるPayは金融機関に関係なく最大で月６回の入金サイクル
おてがるPayでは、金融機関に関係なく、
- 最大で月６回
- 振込手数料０円
で売上金が指定口座に入金されます。
※ゆうちょ銀行は指定できません。
Squareでは「三井住友銀行」と「みずほ銀行」以外を指定した場合は、週１回（月４～５回ほど）の入金サイクルになります。
また、楽天ペイにおいても「楽天銀行」以外を指定した場合は、振込手数料が１回あたり330円発生します。
分割払い
クレジットカードの分割払いに対応させたいならおてがるPay一択となります。
今すぐにまとまったお金を用意できなくても高額な商品を購入できます。
| おてがるPay | Airペイ | 楽天ペイ | Square | Coiney | |
|---|---|---|---|---|---|
| １回払い | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| ２回払い | ◯ | － | － | － | － |
| 分割払い | ◯ | － | － | － | － |
| リボ払い | ◯ | － | － | － | － |
| ボーナス払い | ◯ | － | － | － | － |
まとめ
おてがるPayと他社モバイル決済サービスを表にまとめると次のとおりです。
| おてがるPay | Airペイ | 楽天ペイ | Square | Coiney | |
|---|---|---|---|---|---|
| 決済方法 | ◯ | ◎ | ◎ | △ | ◯ |
| 決済手数料 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 入金サイクル | ◯ | ◯ | ◯ | ◎ | △ |
| 分割払い | ◯ | － | － | － | － |
| インバウンド | ◯ | ◯ | ◯ | － | △ |
おてがるPayのメリットの最大のメリットは、分割払いに対応していることです。
その他の項目については、他社モバイル決済サービスと比較しても引けを取っていません。
さらに
- JCB
- 三菱UFJニコス
- UCカード
の大手金融機関が出資して提供していることからサポート面でも安心ができるのも大きなポイントと言えます。
