店舗にキャッシュレス決済を導入したい。
そこでオススメなのが、一般に広く普及しているモバイル端末（タブレットやスマートフォン）を利用することで”低コスト化”を実現したモバイル決済サービスです。
この記事では、モバイル決済サービスの中でも候補に挙がってきやすい
- Airペイ
- スクエア
の違いを分かりやすくまとめました。
Airペイにするか、スクエアにするか、迷っている方は、是非、参考にしてください。
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2023年３月１日よりSquare リーダーが通常価格7980円から4980円（37%割引）で販売中です。
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目次
Airペイとスクエアの比較表
まずは、Airペイとスクエアの比較表を見てみましょう。
| Airペイ | スクエア | |
|---|---|---|
| 提供元 | リクルート （日本） |
スクエア （アメリカ） |
| 決済方法 | 【クレジットカード】 VISA、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、Discover Card、銀聯カード（UnionPay） 【電子マネー】 Apple Pay、iD、QUICPay、Kitaca、Suica、PASMO、TOICA、manaca、ICOCA、SUGOCA、nimoca、はやかけん 【スマホ決済】 PayPay、 |
【クレジットカード】 Visa、Mastercard、JCB、American Express、Discover、Diners Club 【電子マネー】 Apple Pay、iD、QUICPay、Kitaca、Suica、PASMO、TOICA、manaca、ICOCA、SUGOCA、nimoca、はやかけん 【スマホ決済】 PayPay |
| ポイントカード | Tポイント、dポイント、Ponta、楽天ポイント、WAON POINT | － |
| 初期費用 | 実質無料 | 実質無料 |
| 月額料金 | 無料 | 無料 |
| カードリーダー | 無償貸与 | 無償貸与 |
| 決済手数料 | 0.99～3.74％ | 3.25～3.95％ |
| 振込手数料 | ０円 | ０円 |
| 入金サイクル | 最大で月６回 | 最短翌日入金 |
| オフライン決済 | △ | ◯ |
※どちらもVISA、Mastercard、JCB、American Expressはタッチ決済（NFC）に対応しています。なお、交通系電子マネー「PitaPa」は非対応です。
上の比較表を見ると
- 決済方法
- 決済手数料
- 入金サイクル
といった項目で違いがあることが分かります。
※スクエアは、三井住友フィナンシャルグループと提携して日本で提供されています。
決済方法
Airペイでは、ほぼ全てのキャッシュレス決済を網羅しています。
決済方法の種類は、
- Airペイ：56種類（ポイントカード含む）
- スクエア：18種類
と約３倍の差があります。
もちろん、キャッシュレス決済の主流はクレジットカードなので、スクエアでも十分に対応ができます。
しかし、スマホ決済はAirペイのほうが圧倒的に充実しています。
もし、
- 駅近くの店舗で電子マネーが使われる機会が多い
- スマホ決済会社が実施する大規模キャンペーンを取り込みたい
のであれば、Airペイを選択するべきでしょう。
ポイントカード
Airペイでは、ポイントカードにも対応しています。
これにより
- 新規顧客の獲得
- リピーターの獲得
を図ることが可能です。
Airペイで対応しているポイントカードの会員数は、次のとおりです。
| Tポイント | 7,069万人 |
|---|---|
| dポイント | 7,815万人 |
| Ponta | 9,400万人 |
| 楽天ポイント | １億人以上 |
| WAON POINT | 6,000万人 |
例えば、ポイントカード老舗である「Tカード」は、会員数7,069万人、年間利用件数53億回、関連取引金額約８兆円と非常に巨大な経済圏を築き上げています。
ポイントカード導入により競合他社と比べてお得感を出したり、ポイント利用による集客効果も期待できます。
決済手数料
基本的には、Airペイの方が決済手数料が安く設定されています。
決済手数料とは、お客様が商品を購入する際、決済するごとに発生する手数料です。
例えば、クレジットカードの決済手数料が３％のとき、１万円の商品を決済すると300円（＝１万円 × ３％）が決済手数料として店側に請求されます。
Airペイ
| 決済方法 | 決済ブランド | 決済手数料 |
|---|---|---|
| クレジットカード | VISA、JCB、Mastercard、American Express、Diners Club、Discover Card、銀聯カード（UnionPay） | 3.24% |
| 電子マネー | Kitaca、Suica、PASMO、TOICA、manaca、ICOCA、SUGOCA、nimoca、はやかけん | 2.95% |
| Apple Pay、iD、QUICPay | 3.74% | |
| スマホ決済 | COIN+ | 0.99% |
| PayPay、 |
2.95% |
スクエア
| 決済方法 | 決済ブランド | 決済手数料 |
|---|---|---|
| クレジットカード | VISA、JCB、Mastercard、American Express、Diners Club、Discover Card | 3.25% |
| 電子マネー | Kitaca、Suica、PASMO、TOICA、manaca、ICOCA、SUGOCA、nimoca、はやかけん | 3.25% |
| Apple Pay、iD、QUICPay | 3.75% |
一方、スクエアは、欧米からの旅行客や富裕層の所有率が高い「ダイナースクラブ」や「ディスカバーカード」については、決済手数料が割安に設定されています。
入金サイクル
スクエアでは、売上金が最短翌日に入金されるメリットがあります。
Airペイ
| 振込先口座 | 入金回数 | 対象期間 | 締日 | 入金日 |
|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 |
月６回 | 前月末日～4日 | 5日 | 10日 |
| 5日～9日 | 10日 | 15日 | ||
| 10日～14日 | 15日 | 20日 | ||
| 15日～19日 | 20日 | 25日 | ||
| 20日～24日 | 25日 | 末日 | ||
| 25日～末日前日 | 末日 | 翌5日 | ||
| 上記以外の金融機関 | 月３回 | 前月末日～9日 | 10日 | 15日 |
| 10日～19日 | 20日 | 25日 | ||
| 20日～末日前日 | 末日 | 翌5日 |
スクエア
| 振込先口座 | 入金回数 | 対象期間 | 締日 | 入金日 |
|---|---|---|---|---|
| 三井住友銀行 みずほ銀行 |
－ | － | － | 翌日 |
| 上記以外の金融機関 | 週１回 | 木曜日～水曜日 | 水曜日 | 締日と同じ週の金曜日 |
金融機関との付き合いも深く資金が円滑にある経営者であれば問題ありません。
しかし、小規模な小売店や飲食店にとって、入金サイクルが遅いのは死活問題であり、下手をすれば現金が底をついてしまいます。
そうなれば、仕入れにも影響がでるようになり、お客様がいくら来店しようと商品やサービスを正常に提供できない事態に陥ってしまいます。
だからこそ、モバイル決済サービスを選ぶときは、”入金サイクルの早さ”に着目することも必要となります。
スクエアはクレジットカードのオフライン決済に対応している
Squareでは、インターネットが接続できない場所でもクレジットカード決済ができます。
| Airペイ | スクエア | |
|---|---|---|
| 現金 | ◯ | ◯ |
| クレジットカード | － | ◯ |
| 電子マネー | － | － |
| スマホ決済 | － | － |
スクエアを活用すれば、
- 移動販売でインターネット環境がない
- 無線LANルーターの不具合や障害発生でインターネットが繋がらない
- 山間部や地下などで電波が届かない
など、ネットワーク環境が不安定なときでも問題なくクレジットカード決済ができるようになっています。
スクエアはAndroid端末が利用できる
スクエアは、iOSとAndroid端末の両方に対応しています。
| iOS （iPad、iPhone） |
Android | |
|---|---|---|
| Airペイ | ◯ | － |
| スクエア | ◯ | ◯ |
AirペイはiPadを無料レンタルできる
Airペイを導入したいけど、Android端末しか持っていない・・・。
そんな方は、モバイル決済サービス「Airペイ」が実施している”キャッシュレス導入０円キャンペーン”を活用することができます。
次の３つの条件を満たすことで通常４万円以上するiPadが０円でレンタルできる太っ腹なキャンペーンです。
- 実店舗を有していること
- AirPAYをキャッシュレス０円キャンペーン中にAirPAYに新規申し込みすること
- 申し込み月の６ヶ月後の月末までに審査を通過していること
スクエアは最短当日に審査完了する
スクエアは、申し込みから最短当日で審査が完了します。
| Airペイ | 最短３日（VISA、Mastercard、銀聯カード） ※その他の決済方法は、追加審査により１～３週間程度 |
|---|---|
| スクエア | 最短当日（VISA、Mastercard、American Express） ※JCB、Diners Club、Discoverは、追加審査により最短３日 |
スクエアは審査が緩い傾向がある
ネットの口コミを見ていると、スクエアは審査が緩い傾向があるようです。
実際に「AirPAYは審査に落とされた・音沙汰がないが、Squareは即審査に通った」という声もチラホラありました。
また、スクエアのホームページを見てみると、前年度の実績がない事業でも導入できると明記されています。
Squareでは前年度の実績がない事業や、カード決済額の見込みが少ない事業でもカード決済をご利用いただけます。
Airペイは訪日中国人観光客に対応できる
Airペイでは、訪日中国人環境客向けに「Alipay（支付宝）」「WeChatPay（微信支付）」に対応しています。
これにより訪日観光客の26.9%を占める中国人にとって利用しやすい店舗となります。
| 国名 | 人数 | 割合 |
|---|---|---|
| 中国 | 約838万人 | 26.9% |
| 韓国 | 約754万人 | 24.2% |
| 台湾 | 約476万人 | 15.3% |
| 香港 | 約221万人 | 7.1% |
| タイ | 約113万人 | 3.6% |
Alipay（支付宝）
Alipay（支付宝）は、中国の電子商取引（EC）最大手「アリババグループ」が提供するスマホ決済サービスです。
2018年の中国国内のモバイル決済の取引規模は、驚異の277.4兆元（約4383.5兆円）ですが、その中でAlipay（支付宝）のモバイル決済シェアは53.78%を占めています。
WeChatPay（微信支付）
WeChatPay（微信支付）は、界最大のゲーム会社「テンセント」が提供するスマホ決済サービスです。
中国版LINEとも言えるメッセージアプリ「WeChat」に決済機能が盛り込まれたことで急速に浸透ており、月間利用者数は、日本の総人口約1.26億人を軽く上回る驚異の８億人以上にも達します。
まとめ
Airペイとスクエアを表にまとめると次のとおりです。
| Airペイ | スクエア | |
|---|---|---|
| 決済方法 | ◎ | △ |
| 決済手数料 | ◎ | ◯ |
| 入金サイクル | △ | ◯ |
| オフライン決済 | △ | ◯ |
| 審査期間 | △ | ◯ |
| 訪日中国人観光客 | ◎ | △ |
Airペイの最大のメリットは、決済方法が多数用意されていることです。
- クレジットカード
- 電子マネー
- スマホ決済
に対応しており、ほぼ全てのキャッシュレス決済を網羅しています。
＼56種類の決済方法に対応するAirペイ／
スクエアのメリットは、零細企業でも審査に通りやすい点です。
売上は翌日に入金され、キャッシュレス決済の懸念点である”入金サイクルの遅さ”を解消しています。
2023年３月１日よりSquare リーダーが通常価格7980円から4980円（37%割引）で販売中です。
＼最短翌日入金のスクエア／
